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 abada (2006-05-19 03:22:14) 共有1条回复 
科普一把

金本位、银行储备金率、利率与泡沫经济

abada

银行要发放贷款即向客户借钱的时候，必须自己有那么多钱（即真实信用）才行。但是，因为贷款是以支票的形式，所以，客户就很难知道银行是不是超出了自己的信用而放贷。

银行超出自己的存款信用而放贷，开出多余的贷款支票，等于就是自己印发钞票。如果超过一定的比例，就容易造成通货膨胀，引发金融信用大危机和经济危机。

通货膨胀就是：印发的纸币（包括贷款支票）增长超过了社会实际财富的增长。于是钞票贬值。

怎么保证银行的信用？

在过去这不是问题。那时是那黄金、白银换货的交易。黄金真的假不了，假的真不了，有就是有，无就是无，有多少就是有多少，能借出多少就借出多少，不是想滥造就能滥造的。

但当纸币、银票和期票等开始使用以后，由于信息不对称，银行客户就很难知道商业银行是否在超额发行钞票。

为了防止商业银行滥发钞票、过度放贷，各国普遍采用储备金制度。就是商业银行必须法定地在中央银行储备现钞。而银行发放贷款的数额，不能超出自己储备金一个比例（例如通常是6~7%左右）。

但是，即使发行现钞的央行，也不能保证没有滥发现钞。

只有金本位才相对更可靠。但是黄金的数量，已经不能满足地去对应现代社会的巨大增长的财富。

当真实市场利率被政府央行人为地压低，商业银行超出自己的信用而过量滥发贷款的时候，资本的本性就会驱使自己去寻找过量的投资（投机）渠道，这就是泡沫经济的根本成因。

 流言 (2006-05-19 08:17:23)   No.1 
abada能否给推荐一本金融学的书，尤其是宏观金融学的书。

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